UBS покупает онлайн консультанта по управлению благосостоянием Лайм ФХ ИА ”Финмаркет”

Как и многие брокеры, оказавшиеся в условиях экономического кризиса, Лайм ФХ стремится привлечь капитал, успокаивая клиентов и призывая избегать панических распродаж. Базирующаяся в Калифорнии фирма Redwood City предлагает молодым людям услуги по робо-инвестированию с 2018 года. Похоже, миллениалы хотят, чтобы компьютер все делал за них и во взрослой жизни. Мы работаем над тем, чтобы у вас появилась возможность вносить изменения в риск-профиль вашего инвестиционного счета. Одновременно, мы настоятельно рекомендуем вносить изменения в инвестиционный профиль только в случае, если действительно изменились ваши обстоятельства или цели инвестирования. В мире бурно развивается сегмент высокотехнологичных финансовых советников, которые позволяют сделать управление активами простым, результативным и удобным без лишних затрат.

Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Да, услуга по подбору портфеля на основе предоставленных вами данных с помощью Автопилота осуществляется бесплатно. Создать портфель на основе подобранных инструментов можно через брокера, управляющего или банк, имеющих лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.

Путь также позволяет вам ставить цели и стремиться к ним, а также говорит о том, какого выхода на пенсию вы можете ожидать с вашей текущей стратегией финансового планирования. Он работает в качестве финансового консультанта, подобно тому, как основная учетная запись Лайм ФХ действует как ваш виртуальный брокер, и его стоит проверить, если вы смотрите в будущее. Он предлагает ежедневный сбор налоговых убытков, услугу перевода брокерского счета с минимизацией налогов и оптимизированную по налогам прямую индексацию. Одним из ключевых преимуществ Лайм ФХ является то, что управление является бесплатным для инвестиций до $ 10 тыс.

Выберите инвестиционный портфель

Крупнейшие зарубежные представители робо-эдвайзеров – Vanguard Personal Advisor Services, Charles Schwab Intelligent Portfolios, Лайм ФХ, Betterment. В России робо-эдвайзеров с полным функционалом, выстроенным в соответствии с международными стандартами, кроме Автопилота пока нет. Хотя счета Robinhood менее ценные в сравнении с таковыми у старых брокеров, компания может похвастать одной из наиболее высоких доходностей от сделок с акциями. Она зарабатывает 17 центов за 100 акций, в то время как, например, Schwab получает только 11 центов за 100 акций. Некоторые аналитики предполагают, что Robinhood платит приблизительно $25 за получение нового пользовательского счёта. За столь низкую CAC скорей всего ответственна крепкая реферальная программа компании.

Robinhood никогда не стеснялась высказываться о намереньях по расширению за пределы своего базового онлайнового брокерского бизнеса в сферы финтеха и необанкинга. Первое сообщение об уязвимости было опубликовано в январе 2019 г., когда один пользователь закредитовал свой маржинальный счёт до $200 тыс. Другой пользователь продемонстрировал как пользоваться уязвимостью во время прямой трансляции в октябре 2019 г., новости о которой потом разошлись по СМИ. Проценты и комиссии по маржинальным кредитам — крупный источник доходов Robinhood.

В итоговой части книги приведён полный список используемой литературы для наиболее дотошных читателей и тех, кто стремится расширить свой кругозор. Крупные инвесторы не могут быть идеальными кандидатами на Лайм ФХ. Никто не будет обладать знаниями о трейдинге и не хочет играть на рынке.

Компаниям, открывшим новый подход к инвестированию , пророчили светлое будущее, предрекая разрушение традиционных компаний, управляющих активами, и полную замену финансовых советников на роботов. Консалтинговая компания ATKearny прогнозировала, что уже к 2020 году 5,6% всех активов ($2,2 трлн), будут управляться с помощью автоматических советников, что означает рост рынка на 68% в год. Но будет ли он формироваться независимыми https://limefx.blog/ финтех-компаниями? ООО «Сова Инвестиции» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, информация о которых приведена на данном сайте. ООО «Сова Инвестиции» не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования указанной информации.

Социальные инвестиции

Поэтому, накопив стартовый капитал (для начала достаточно 30 тысяч рублей), можно задуматься о более сложных сценариях инвестирования. С момента запуска Schwab Intelligent Portfolios рост активов независимых игроков резко упал. Конкуренция на рынке робосоветников обостряется, и теперь будущее независимых компаний уже не выглядит столь радужно. Маркетинговые возможности таких компаний, как Schwab, на порядок выше новичков, а их низкомаржинальная бизнес-модель весьма чувствительна к стоимости приобретения нового клиента.

Копить и вкладывать деньги в депозиты в ожидании момента, когда финансовые технологии получат массовое распространение и в России. Классическая книга «Путь к финансовой независимости» Бодо Шафера предлагает для старта накопить сумму, равную полугодовому расходу — так называемую «подушку безопасности». А к тому времени робоэдвайзеры вполне могут стать привычным делом.

Например, поведение индивидуальных акций за промежуток времени отображается в виде простого линейного графика. Пользователи могут искать информацию о конкретных акциях посредством обычного поискового поля. Так, например, обычный клиент Robinhood в среднем в возрасте 31 года, в то время как средний возраст клиента Charles Schwab, одной из крупнейших американских брокерских компаний, — около 50 лет. Однако в контексте этого обзора имеется в виду нечто другое. А именно сервисы автокопирования (автоследования), когда любой человек может «подключить» свой инвестиционный счет к торговле другого человека.

Впрочем, относительно небольшая часть этих новичков в цифровом брокерском деле напрямую конкурирует с Robinhood. Они предпочитают сравнительно нишевые рынки либо предоставляют инвестиционные продукты наряду с более мейнстримными финансовыми услугами. В 2013 г., когда Robinhood была запущена, не было других крупных брокеров, предлагавших торговлю акциями с нулевыми комиссионными. Компания оставалась исключением в этом отношении до октября 2019 г., когда Charles Schwab, E-Trade и TD Ameritrade сообщили, что более не будут взымать комиссионные с торговли ETF, опционами и акциями. Критика стратегии компании по таргетированию неопытных инвесторов усилилась в 2020 г., вскоре после самоубийства двадцатилетнего студента Университета штата Небраска, который увидел обманчиво негативный баланс в $730 тыс.

• Как бы то ни было, благодаря этому маркетинговому приему мне захотелось открыть счет.
• Хотя сервис честно предупреждает всех, что торгует именно CFD.
• Компания перемещает средства владельца счёта в сеть страхуемых FDIC банков-партнёров, которые, собственно, и выплачивают проценты по этим депозитам.
• Основное преимущество робо-консультантов в том, что они дешевы в управлении и берут на себя большую часть тяжелой работы из-за инвестиций.
• Компания также продемонстрировала способность трансформировать стремительный рост количества пользователей в доходные венчурные раунды, невзирая на стоимость пользователей, которых она привлекала.

Поэтому дисконтных брокеров часто ассоциируют с онлайновыми брокерами. Третий лидер рынка — британский сервис Nutmeg, который несколько лет подряд признавали лучшим решением в области личных инвестиций и финансовых технологий. В 2010 году англичанин Ник Хангерфорд, в прошлом портфельный управляющий Barclays, limefx брокер криптовалют отправился в Кремниевую долину, чтобы найти деньги на свой новый проект. Он встретился с 45 инвесторами за полгода, но 45 раз услышал отказ. Тим Дрейпер, известный вложениями в HotMail и Skype, после короткой презентации сказал Хангерфорду долгожданное «Yes», и уже через год стартовал сервис Nutmeg.

О Лайм ФХ

Это, может, не так актуально на Западе, где финансовые регуляторы держат тех же брокеров в ежовых рукавицах. Технологии врываются в нашу повседневную жизнь по всем фронтам — и такая сфера, как инвестиции, не исключение. Инновации и новые ИТ-решения позволяют частным инвесторам зарабатывать больше с меньшими рисками и использовать принципиально новые инструменты, ранее недоступные для масс. Сооснователь инвестиционной блокчейн-платформы Roobee Артем Попов собрал примеры, где уже реализованы такие технологии. Классический учебник участника команды Лайм ФХ пошагово объясняет начинающим игрокам рынка правила и законы экономического сообщества. По сути, Малкиел составил простую и относительно безопасную стратегию инвестирования, которая поможет начать вкладывать небольшие суммы для первого знакомства с ценными бумагами и иными активами.

Названные сервисы прекрасно зарекомендовали себя в США и Великобритании, однако в этом и заключается их главный недостаток. Находясь за пределами Соединённых Штатов или Европы, зарегистрироваться в большинстве робоэдвайзеров нельзя даже в тестовом режиме (впрочем, посмотреть, какой портфель формирует система, можно и у Лайм ФХ, и у Nutmeg). Российским пользователям остаётся либо довольствоваться живыми финансовыми консультантами, либо искать альтернативу. И в качестве вишенки на торте — отличная многоуровневая рассылка. Гид по цифровым копилкам, финансовым автопилотам, виртуальным брокерам и другим инструментам инвестиций, которые помогут выйти на пенсию в 40 лет.

Если вы не думаете, что вам понадобится совет или человеческое взаимодействие, робо-советники идеальны. Традиционно вы встречаетесь с вашим брокером ежегодно и смотрите на свое текущее состояние и баланс в течение следующих двенадцати месяцев. Использование робо-консультанта для выполнения этой ежедневной работы может оказаться излишним для мелких инвесторов, но, учитывая, что это часть пакета и ничего не стоит, может быть полезным. Основное преимущество робо-консультантов в том, что они дешевы в управлении и берут на себя большую часть тяжелой работы из-за инвестиций. Они идеально подходят для небольших инвесторов, для которых использование брокера было бы слишком дорого или не стоило бы усилий. Чтобы начать пользоваться Лайм ФХ, вам необходимо зарегистрировать учетную запись и заполнить анкету, которая поможет определить ваши финансовые цели и устойчивость к риску.

В случае если перевод осуществлялся от другого профессионального участника, — документы, подтверждающие перевод денежных средств этого профессионального участника. Платежное поручение на перечисление денежных средств на ИИС (нужно получить в банке, со счета которого был осуществлен перевод). Увеличения доли акций в портфеле (сделать это можно, просто, изменив приемлемый уровень риска).

Такие возможности, например, есть у крупнейших банков “Сбербанк”, “Альфа-Банк”, “ВТБ”, “Промсвязьбанк” или брокеров – “Атон”, “Финам”, “БКС”, “БК “Открытие” и многих других. Следует четко понимать разницу между online-брокерами, такими, например, как TD Ameritrade или Лайм ФХ, и роботами-консультантами. Если первые помогают вам самим инвестировать в акции, облигации, фонды, предоставляя для этого необходимую инфраструктуру, то при общении с роботами от вас требуется только по возможности четко обозначить ваши финансовые цели и задачи. После этого robo-advisors уже сами решат, сколько средств и куда нужно направить — и сами же cделают эти инвестиции.

Цитаты из книги «Десять главных правил для начинающего инвестора»

Действительно, как только новая бизнес-модель доказала право на существование, старожилы индустрии приступили к освоению новой ниши. Хотя некоторые предпочли вступить в партнерские отношения (Лайм ФХ и FutureAdvisor), Vangard, Charles Schwab, E-trade стали разрабатывать собственные решения со своими уникальными характеристиками. Vangard предложил «гибридный» сервис, где подбор портфеля является лишь частью услуги с живым советником по инвестициям. Schwab предложил решение с нулевой комиссией, серьезно подрывая главное конкурентное преимущество независимых робоэдвайзоров – низкие комиссии.

Среди его плюсов — демократичный порог входа, около тысячи фунтов. Правда, чтобы избавиться от ежемесячной платы, необходимо довести размер вложений до минимума в пять тысяч фунтов. Минус в том, что Nutmeg взимает довольно высокую по меркам роботов-советников комиссию за управление активами — 1%. Очень удобна практическая ориентация сервиса — пользователям предлагают limefx жалобы связать их стратегию инвестиций с достижением конкретных целей вроде «накопить на чёрный день» или «купить дом». Под управлением компании находятся активы стоимостью два с половиной миллиарда долларов. Запущенный в 2011 году сервис привлёк в качестве директора по инвестициям автора бестселлера «Десять главных правил для начинающего инвестора» Бёртона Малкиела.